房贷、车贷、信用卡……现代社会，几乎每一个人都与银行有着不解之缘。“个人信用报告”一词也开始频繁出现在银行征信知识宣传语中，“信用问题”已不仅仅是以往意义上“如何做人”的问题，如今“信用”影响到大众日常生活的质量。

    “央行的个人征信系统就像一个‘信用信息仓库’，不仅采集、保存、整理个人信用信息，而且为商业银行和个人提供信用报告查询服务，同时为国家的货币政策、金融监管，提供统计信息服务。”人行相关人士介绍，个人信用报告包括了个人基本信息、个人信用卡的信用信息、贷款信息、信用报告被查询记录。

    随着个人信用信息基础数据库逐步完善，个人信用报告还将包括电信、水、电、燃气等交费信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。由于这样一份征信记录包含了诸多银行需要了解的信息，因此，在办理个人贷款时，就不需要再花费时间去调查与核实个人提供材料的真实性，从而为借贷双方节省了资源。

    信用记录成为每个人的“经济身份证”后，良好的信用记录会逐步积累成个人的信誉财富，而失信记录将给个人各方面带来不便。

    “在现代社会，如果没有好的信用记录，除非你去隐居山林，过原始生活，否则很可能寸步难行。”某银行业人士告诉记者，在西方发达国家，个人的信用记录甚至与坐公交、过红绿灯等生活中的日常行为密切联系。

    有一个广泛流传的故事是在德国，一些城市的公共交通系统售票是自助的，也就是你想到哪个地方，根据目的地自行买票。没有检票员，甚至连随机性的抽查都非常少。一位中国留学生发现了这个管理上的漏洞，于是，很庆幸自己可以不用买票而坐车到处溜达，在几年的留学生活中，他一共只因逃票被抓过3次。毕业后，他试图在当地寻找工作。他向许多跨国公司投了自己的资料，虽然这些公司都在积极地开发亚太市场，可他都被拒绝了。“为什么要拒绝我?”“因为我们查了你的信用记录，发现你有3次乘公车逃票被处罚的记录。你不值得信任，而我们公司的许多工作的进行是必须依靠信任进行的，可以确切地说，在这个国家甚至整个欧盟，你可能找不到雇佣你的公司，因为没人会冒这个险的。”

    在我国，虽然个人信用系统尚没有完善到发达国家的地步，但不少人也在开始为自己的“失信”买单。去年7月份，工商银行广东分行在网上公布了500多名拖欠助学贷款的已离校学生名单，引起社会对学生“不守信”行为的关注。

“这些离校学生有了不良信用记录，不仅是将来申请汽车贷款、住房贷款等会受到影响，甚至连向银行申请信用卡时，有些银行也会因此将其拒之门外。”一位银行业人士说，银行在发放每一笔贷款前都会进入征信系统查询申请者的个人信用记录，个人留下的不良信用记录如果是属于恶意拖欠，多数银行都不愿意再放贷。